Finansal hayatımızın önemli bir parçası olan kredi notu, bize ekonomik özgürlüğümüzü sağlamada önemli bir rol oynar. Bu yüzden kredi notunu yükseltmek uzun vadede finansal sağlığımızı korumamıza yardımcı olur.
Bu rehber sayesinde, kredi notunuzu yükseltmek için atabileceğiniz adımları öğrenerek finansal geleceğinizi daha parlak hale getirebilirsiniz.
Kredi Notunu Etkileyen Faktörler Nelerdir? Kredi notu bir bireyin veya kurumun finansal güvenilirliğini değerlendiren önemli bir göstergedir ve birçok faktör tarafından etkilenir. Bu faktörlerin başında ödeme geçmişi gelmektedir, çünkü bu geçmiş, kredi verenlerin borç ödeyebileceğinizin en net kanıtıdır; gecikmiş veya ödenmemiş faturalar kredi notunuzu olumsuz yönde etkileyebilir.
Bunun yanında, kredi kullanımı yani mevcut kredi limitinizin ne kadarını kullandığınız da kredi notunuzu etkileyen bir diğer önemli faktördür; kredi kartı borçlarınızın limitinize oranı ne kadar düşükse kredi notunuz da o kadar yüksek olacaktır.
Kredi Skoru İyileştirmek İçin Uygulanabilecek Stratejiler
Kredi skoru, finansal hayatımızın önemli bir parçasıdır ve yüksek bir kredi skoru, daha uygun kredi koşullarına erişim sağlar. Kredi skorunu iyileştirmek için uygulanabilecek çeşitli stratejiler bulunmaktadır. Bu stratejileri anlamak ve hayata geçirmek, mali sağlığınızı önemli ölçüde olumlu etkileyebilir.
Düzenli ve zamanında ödeme yapmak kredi skorunuzu artırmanın temel yollarından biridir. Kredi kartı ödemeleri ve diğer borçlarınızı belirlenen tarihlerde ödemek, kredi notunuzun yükselmesine yardımcı olur. Ödeme tarihlerini kaçırmamak için otomatik ödeme talimatları verebilir ya da hatırlatma alarmları kurabilirsiniz.
Uzun süredir açık olan kredi hesapları, kredi geçmişinizin uzunluğunu artırır ve bu da kredi skorunuzu olumlu etkiler. Yani, eski hesapları kapatmamak faydalı olabilir.
Kredi kartı limitlerinizi aşmamak ve toplam kredi kullanım oranınızı düşük tutmak da kredi skorunu iyileştirmenin etkili bir yöntemidir. Kredi kartı limitinizin %30’unu geçmemeye özen göstermek, kredi raporlarında olumlu bir izlenim bırakır. Ayrıca, mevcut kredilerinizin dışında yeni kredi başvurusu yapmadan önce finansal durumunuzu gözden geçirmek önemlidir.
Eski borçları kapatmak ve mali yükümlülüklerinizi azaltmak kredi puanınıza olumlu etki eder. Kredi büroları, borçlarını zamanında ve eksiksiz ödeyen kişileri daha güvenilir bulurlar. Bu nedenle, mümkün olduğunca eski borçlarınızı kapatmak ve yeni borçlardan kaçınmak önemlidir. Borç yönetim planı oluşturmak ve profesyonel finansal danışmanlık hizmetlerinden yararlanmak, bu süreci daha kolay ve etkili hale getirebilir.
Çeşitli kredi türlerine (tüketici kredisi, taşıt kredisi, mortgage vb.) sahip olmak, kredi karmasını artırır ve bu da kredi skorunuza olumlu katkı sağlar.
Uygulanan Stratejilerin Sonuçları
Kredi notunu yükseltmek için uygulanan stratejilerin sonuçları, genellikle finansal durumun iyileşmesiyle birlikte kendini gösterir. Bu stratejiler, bireylerin kredi geçmişlerini ve ödeme alışkanlıklarını iyileştirmek suretiyle daha yüksek kredi skorlarına ulaşmalarını sağlar. Ödeme planlarına sadık kalmak ve kredi kartı borçlarını zamanında ödemek, kredi notunun artmasına katkı sağlayan en önemli faktörlerdendir.
Örneğin, düzenli ve zamanında yapılan ödemeler sayesinde kredi notunuzda belirgin bir artış gözlemlenebilir. Bu tür disiplinli finansal davranışlar, kredi geçmişinin sağlamlaşmasına ve kredi-tahsis oranının düşürülmesine yardımcı olur. Ayrıca, yeni kredi başvurularında daha düşük faiz oranları ve daha iyi kredi koşulları elde etmek mümkün olur, bu da uzun vadede finansal yükün hafiflemesine yol açar.
Bir diğer önemli sonuç ise kredi limitlerinin artmasıdır. Yüksek kredi notuna sahip bireyler, bankalar ve kredi veren kuruluşlar tarafından daha güvenilir olarak kabul edilir ve bu da onların kredi limitlerinin artırılmasına olanak tanır. Artan kredi limitleri, acil nakit ihtiyaçlarının daha kolay karşılanmasını sağlar ve bireylere daha geniş finansal esneklik sunar. Her ne kadar bazı uzmanlar olumsuz sonuçlanan kredi başvurularının kredi notunu önemli ölçüde düşürmediğini söylesede de yine de aynı bankadan ısrarla aynı gün içinde üç dört defa olumsuz başvuru yapmak da sizin kredi skorunuza olumsuz yansıyacaktır. Şunu unutmamak gerekir, her bankanın farklı değerlendirme kriterleri olabilir. Örneğin, Vakıfbank farklı bir uygulama gerçekleştirmektedir. Kendi not uygulamaları ile kredi puanı yüksek olan müşterilere SKY Limit adı altında bir limit tanımlamaktadır. Diğer bankalarda çektiğiniz krediler olsa bile bu bankalardaki ödemeleri dikkate almadan size yüksek bir limit tanımlayabilmektedir.
Tüm bunların dışında elektrik, su doğalgaz ve internet faturası gibi ödemelerinizi de zamanında yapmak gecikmeye düşürmemek finans kuruluşlarına güven vermenizi sağlayacaktır. Kredi puanınızı artırmak için toplu kredi ödemesi yapıp borcun tamamını kapattığınız gün hemen bir başka kredi başvurusu yapma hatasına düşmemek de önemlidir. Bu borç kapatma işleminden sonra en az iki iş günü hiç bir işlem yapmadan beklemek faydalı olacaktır.
Örneğin Garanti Bankası’na kredi başvurusu yaptığınızda olumlu sonuç alamıyorsanız genelde 1 ay boyunca hiçbir başvuru yapmayıp sistemden bu başvuruların silinmesi beklenir. Her bankanın farklı uygulamalarının olduğunu unutmadan, sağlıklı sonuçlar alabilmek için banka şubelerindeki bireysel müşteri biriminden bilgi alabilirsiniz. Unutmayın, bankalar da müşteriler gibi kredi başvurusunun olumlu sonuçlanmasını isterler. Çünkü bu onların işi ve kazanç kaynağıdır. Bu nedenle bilgilendirmeleri ve yönlendirmeleri dikkate almak ve işlemleri buna göre yapmak kredi notunun yükselmesi için son derece önemlidir.
Kredi notunu yükseltmek için kullanılan tekniklerden biri de daha önce hiçbir ürününü kullanmadığınız bir bankanın ürünlerini kullanmaya başlamaktır. Örnek olarak x bankasından vadesiz hesap açtırarak o hesaba para giriş çıkışı yapmak, düşük limitli bir kredi kartı başvurusu yaparak bu kartla alış-verip yapıp borcun tamamını ekstre kesim tarihinden sonra ödemek yararlı olacaktır. Böylece banka işlemlerinde borcunuza sadık ve ödemeleri gününde yapan bir müşteri olduğunuz mesajı bankalara iletilmiş olur.
Kredinizi notunuzu yükseltme konusunda en etkili yöntem ise bir süre bankalara hiç bir başvuru yapmamak ve geçmiş dönemlerden kalan borçların tamamını ödeyip yaklaşık 2 ay beklemektir. Böylece kredi notunuz tahmin edemeyeceğiniz kadar yüksek seviyelere çıkacaktır. Kredi notunun düşmesine neden olan en büyük sebeplerden birisi ise tam tersi bir şekilde kredi ödemelerinden birinin vadesi gelmiş hatta geçmiş olmasına rağmen yaklaşık 2-3 ay boyunca ödeme yapmadan bekletilmesidir. Eğer kredi notunuzun uzun vadede yüksek bir seviyede kalmasını arzu ediyorsanız bu hatayı özellikle yapmamaya gayret göstermelisiniz.
Kredilerle İlgili Sorular ve Cevapları:
Soru: 2 adet gecikme var ne demek?
Cevap: Bankaya gittiğinizde kredi skorunuz incelenir ve bu cümleyle karşılaşırsanız anlamı şudur: Daha önce kullandığınız kredi ve kredi kartlarınızda 2 adet ödemenizde aksama olmuş yani zamanında ödeme yapılmamış. 1 haftalık bir gecikme bile sizin kredi puanınızı olumsuz etkileyecektir. Bu nedenle ödemelerinizi 2 gün bile olsa aksatmadan zamanında yapmalısınız.
Soru: Maaşım çok yüksek kesin kredi çıkar mı?
Cevap: Maaşınızın yüksek olması bir bankadan anında kesin olarak kredi çekebileceğiniz anlamına gelmez. Eğer önceden aksayan kredileriniz varsa ve geçmiş dönemde kara listeye girmişseniz yine kredi çekmeniz kolay olmayacaktır.
Soru: Tüm borcumu kapattım hemen kredi çekebilir miyim?
Cevap: En azından 2-3 iş günü beklemeniz bu borçların sisteme işlemesi ve kredi notunuzun yükselmesi için faydalı olacaktır.
Soru: Memur kefil bulursam kredi alabilir miyim?
Cevap: Kesin olmamakla birlikte memur olan bir kefil gösterirseniz kredi almanız kolaylaşacaktır.
Soru: Aynı gün farklı bankalardan kredi çekebilir miyim?
Cevap: Bunun için ödeme limitinizin yeterli olması ve kredi notunuzun yüksek olması gerekir. Yine de genellikle yüksek tutarda kredi çekildiği zaman aynı gün başka bankadan kredi çekmek mümkün olmayabilir. daha detaylı bilgiler için Findeks’in resmi sitesini ziyaret edebilirsiniz.
